De maand doorkomen is niet alleen een kwestie van geld. Het is een kunst. De financiële kennis van elke consument en zijn vermogen om zijn financiën te organiseren spelen hierbij een rol.
Veel laten zich, wanneer ze hun salaris ontvangen, meeslepen door de inertie, betalen hun rekeningen, gebruiken hun kaart en weten halverwege de maand niet waar hun geld is gebleven. Volgens het Nationaal Instituut voor de Statistiek (INE) had vorig jaar 9,1% van de bevolking grote moeite om de maand door te komen. Logischerwijs is de belangrijkste oplossing om financiële stress te verminderen meer geld verdienen, maar wat kunnen we doen als het salaris is wat het is?
Volgens de vergelijkingssite voor financiële producten HelpMyCash.com zijn er een aantal gewoontes die kunnen helpen om de financiële gezondheid van veel consumenten te verbeteren. “De sleutel is om op de eerste dag van de maand je maandelijkse financiën te organiseren, zodat je voldoende ruimte hebt om alle uitgaven te betalen en te sparen”, leggen bronnen van de vergelijkingssite uit.
1. Basisuitgaven
De eerste stap om je maandelijkse financiën te organiseren is berekenen hoeveel geld je nodig hebt om je basisuitgaven te dekken. En wat zijn die essentiële uitgaven? De huur of hypotheek, boodschappen, huishoudelijke benodigdheden, vervoer of verzekeringen.
Het doel is enerzijds om al het geld dat nodig is om de essentiële zaken te betalen opzij te zetten en anderzijds dat het totale bedrag niet meer dan 60% van het totale inkomen bedraagt. “Als dat bedrag wordt overschreden, is het raadzaam om zoveel mogelijk te bezuinigen. We kunnen van sportschool veranderen, een goedkoper internetabonnement zoeken of tanken bij een goedkopere benzinepomp”, legt HelpMyCash uit. Dat geld kan op een salarisrekening worden gestort en uitsluitend voor dat doel worden gebruikt, terwijl de rest van het geld, dat bestemd is voor sparen of vrije tijd, apart kan worden gezet.
Iemand die 2.000 euro netto per maand verdient, zou maximaal 1.200 euro moeten besteden aan zijn basisuitgaven.
2. Sparen voor noodgevallen
Zodra de basisuitgaven zijn betaald, is het tijd om een deel van het salaris te reserveren voor het opbouwen van een noodfonds. Het doel is om voldoende spaargeld te hebben om onvoorziene omstandigheden het hoofd te bieden zonder de maandelijkse financiën in gevaar te brengen, iets wat niet iedereen kan doen. In 2024 was 35,8% van bevolking niet in staat om onvoorziene uitgaven te betalen, volgens het INE.
En hoeveel zou dat spaarpotje moeten bedragen? De experts van vergelijkingssite HelpMyCash raden aan om een bedrag te sparen dat gelijk is aan de basisuitgaven van drie tot zes maanden. “Als we bijvoorbeeld elke maand 900 euro nodig hebben om de huur, elektriciteit, boodschappen en mobiele telefoon te betalen, zouden we een spaarpot moeten hebben met minimaal 2.700 euro en maximaal 5.400 euro”, zeggen ze.
“Het is niet verstandig om dat geld op je dagelijkse rekening te zetten. Het doel is om er niet aan te komen en daarom kun je het beter niet zien. Dat geld moet apart worden gehouden in een zeer liquide product dat rente oplevert, zoals een rekening”, leggen ze uit. Op dit moment kun je met de beste rentedragende rekeningen een rente van meer dan 2% TAE krijgen.
3. Schulden aflossen
Schulden kosten geld en sommige kosten heel veel. Een voorbeeld: een betaling van 2.000 euro verdelen over twaalf maandelijkse termijnen met een rentepercentage van 18% kost 200 euro aan rente. Dat is de gemiddelde rente op creditcards.
Het is belangrijk om alle schulden in kaart te brengen en voorrang te geven aan de schulden met de hoogste rente. Nadat u een deel van uw salaris hebt gereserveerd voor basisuitgaven en een ander deel voor een noodfonds, is het raadzaam om wat geld te besteden aan het versnellen van de aflossing van schulden, indien mogelijk. U kunt versnelde aflossingen doen op de duurste schulden of de maandelijkse aflossing van uw creditcard verhogen.
4. Begin met sparen
Nadat u de essentiële uitgaven hebt betaald, is het tijd om te sparen voor de toekomst, voor zover er geld overblijft. Dat kan zijn om een auto te kopen, een huis te kopen of uzelf iets leuks te gunnen.
Het is raadzaam om aan het begin van de maand te sparen en niet aan het einde. Een eenvoudige manier om dit te doen is door een automatische overschrijving naar een spaarrekening in te stellen. De eenvoudigste manier om deze doelen te bereiken is door op de dag dat je salaris wordt gestort meerdere overschrijvingen te doen (een om te sparen, een om een noodfonds op te bouwen, een om schulden af te lossen, enz.). Je kunt sparen met een rekening, een deposito of zelfs investeren in een product met een laag risico.
5. Een deel besteden aan de overige uitgaven
Prioriteit geven aan essentiële uitgaven, sparen en schulden is essentieel voor een goede financiële gezondheid. Als dat eenmaal is gebeurd, kunt u een deel van uw salaris besteden aan uitgaven voor vrije tijd. “Als we eerst prioriteit geven aan de rest, geven we alleen uit wat we ons kunnen veroorloven, terwijl als we het omgekeerd doen (eerst sparen), het gemakkelijker is om over de schreef te gaan”, aldus HelpMyCash. Het geld dat overblijft nadat je de hele maand hebt georganiseerd, kun je naar een andere rekening overmaken, zodat je niet te veel kunt uitgeven.
